Focos de atención
Títulos similares
Planificador Financiero Certificado (CFP), Asesor Financiero Personal, Consultor Financiero, Asesor Financiero, Planificador Financiero, Asesor de Inversiones, Consultor de Inversiones
Descripción del trabajo
Los asesores financieros personales asesoran a las personas. Ayudan a tomar decisiones sobre inversiones, impuestos y seguros.
Aspectos gratificantes de la carrera
- Autonomía: Puedes trabajar tanto o tan poco como quieras. Tú determinas cuánto quieres ganar.
- Ayudar a la gente a ganar dinero y crear un plan financiero para su futuro y su familia.
$90,530
La primicia
Un día en la vida
Por la mañana temprano
- Leer las noticias, estar al día de la actualidad, especialmente de las noticias financieras que afectan a las cuentas de mis clientes.
A media mañana
- Responder a los clientes.
- Realizar pedidos y actualizar carteras.
- Asistir a reuniones sobre las actualizaciones del mercado.
Comida/tarde
- Reunirse con los clientes o asistir a reuniones de diligencia debida sobre los diferentes gestores de fondos que utilizan.
Por la noche
- Si está trabajando, asista a eventos de networking, eventos de CE y funciones sociales.
Responsabilidades del trabajo
Invertir
Los asesores financieros personales evalúan las necesidades financieras de los individuos y les ayudan con las inversiones (como acciones y bonos), las leyes fiscales y las decisiones sobre seguros. Los asesores ayudan a los clientes a planificar objetivos a corto y largo plazo, como los gastos de educación y la jubilación. Recomiendan inversiones que se ajusten a los objetivos de los clientes. Invierten el dinero de los clientes en función de sus decisiones.
- Reunirse con los clientes en persona para discutir sus objetivos financieros.
- Explicar los tipos de servicios financieros que prestan.
- Educar a los clientes y responder a sus preguntas sobre las opciones de inversión y los posibles riesgos.
- Recomendar inversiones a los clientes o seleccionar inversiones en su nombre.
- Ayudar a los clientes a planificar para circunstancias específicas, como los gastos de educación o la jubilación.
- Supervisar las cuentas de los clientes y determinar si se necesitan cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a los cambios de la vida, como casarse o tener hijos.
- Investiga las oportunidades de inversión.
Marketing
Muchos asesores financieros personales dedican mucho tiempo a la comercialización de sus servicios y conocen a posibles clientes impartiendo seminarios o a través de redes sociales y de negocios. La creación de redes es el proceso de conocer e intercambiar información con personas, o grupos de personas, que tienen intereses similares.
Habilidades necesarias en el trabajo
- Habilidades de venta
- Capacidad de análisis
- Habilidades de comunicación interpersonal
- Matemáticas y finanzas
Diferentes especialidades
- Principios generales
- Seguros
- Impuesto sobre la renta
- Inversiones
- Planificación de la jubilación
- Planificación patrimonial
¿Dónde trabajan?
Gran corredor de bolsa
- Quedan pocos con la reciente consolidación de las empresas financieras.
- El pago es menor (30-45%) pero pagan tus gastos generales (asistente, teléfono, materiales, suministros, operaciones, seguros).
- Nacional: Morgan Stanley Smith Barney, Bank of America's Merrill Lynch, UBS y Wellsfargo)
- Regional: Raymond James, Ameriprise Financial...etc.
- Boutique (para inversores de alto valor neto): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay's
Agente de bolsa independiente (empresa más pequeña)
- El pago es mayor (70-90%), pero el asesor debe pagar TODOS los gastos generales y no tiene tanto apoyo y luego el reconocimiento de la marca detrás de usted.
Expectativas/Sacrificios necesarios
Hay un 90% de rotación, así que la gente no se queda. Puedes trabajar muchas horas, hacer todo lo correcto, pero si no consigues la clientela de alto poder adquisitivo, no vas a sobrevivir en el negocio.
¿Qué tipo de cosas disfrutaba la gente de esta carrera cuando era joven...
- Jugado con su cartera de acciones simuladas (Yahoo Finanzas).
- Estaba interesado en las inversiones.
- Se interesó por el mercado de valores.
Educación necesaria
- Los asesores financieros suelen necesitar una licenciatura, con opciones populares como negocios y matemáticas Aunque no se requiere ningún título en particular, lo principal es tomar muchas clases relacionadas con las finanzas, como impuestos, planificación patrimonial, inversiones, etc.
- Las habilidades blandas, como las ventas, la comunicación, la presentación y el servicio al cliente, también son clave
- Las empresas de consultoría financiera ofrecen formación en alternancia a los nuevos empleados. Este periodo de formación puede durar meses o incluso hasta un año o más
- Los que trabajan con acciones, bonos y seguros pueden necesitar una formación adicional y una licencia de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte. Algunos asesores deben registrarse en la Comisión del Mercado de Valores de EE.UU.
- Si está interesado en añadir la designación de Planificador Financiero Certificado, tendrá que completar las clases a través de un programa registrado con la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado
- Para ascender o trabajar como director financiero, tendrás que realizar un MBA o un máster en una especialidad financiera
Principales instituciones educativas
Cosas que hacer en el instituto y la universidad
- Consulta estos recursos para adolescentes:
- TeenVestor
- Paddy Hirsch Whiteboard - Sígalo en Twitter @paddyhirsch
- Inicie su propia cartera simulada con inversiones simuladas: Utiliza Yahoo Finanzas o Market Watch.
- Lea las operaciones y la información de la SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Abastécete de cursos de matemáticas, finanzas y negocios, pero no descuides tus habilidades de escritura, oratoria y trabajo en equipo
- Poner en práctica lo aprendido ofreciéndose a ayudar a familiares y amigos en su propia planificación financiera
- Ofrécete como voluntario para trabajar en el presupuesto o los recursos de tu escuela u otras organizaciones
- Busque oportunidades para utilizar las herramientas digitales que los asesores financieros utilizan en el trabajo, como:
- Software de gestión de las relaciones con los clientes
- Programas de planificación financiera
- Software de evaluación de riesgos
- Herramientas de agregación de cuentas
- Programas para compartir y programar archivos
- Busca trabajos en prácticas para adquirir experiencia laboral y hacer contactos. Asegúrate de investigar bien para encontrar los puestos que se ajusten a tus objetivos y necesidades de ingresos.
- Póngase en contacto con asesores financieros en activo para solicitarles entrevistas informativas y saber cómo empezaron.
- Consulta el libro electrónico gratuito de Kaplan Financial sobre Historias de la trayectoria profesional de los profesionales de las finanzas
- Empieza a trabajar en tu red profesional a través de LinkedIn. Escriba y comparta artículos y establezca su reputación como alguien que sabe cómo ayudar a personas, familias y empresas con sus finanzas.
- Mantén una apariencia y unas redes sociales profesionales. Practica para dar una buena primera impresión a todos los que conozcas... y a todos los que puedan buscarte en Internet antes de contratarte como asesor.
Estadísticas de educación
- 4,2% con diploma de secundaria
- 4,9 % con el título de asociado
- 51,7% con licenciatura
- 21,5 % con un máster
- 5,2 % con profesional
Hoja de ruta típica
Cómo conseguir tu primer trabajo
- Consigue unas prácticas en un banco o una agencia de valores para ver si es algo que quieres hacer.
- Solicite uno de estos tipos de empresas:
- Programa de formación en una gran empresa de inversión: Estos programas son competitivos, pero merecen la pena si puedes acceder a ellos.
- Empresa más pequeña: Es posible que no recibas el mismo régimen de formación estructurado, pero tendrás oportunidades de recibir tutorías individuales y podrás ampliar tus conocimientos realizando varias tareas diferentes para distintos clientes.
- Puesto de analista financiero en un banco.
- Tenga un plan de ataque: Muéstrale al empresario cómo vas a encontrar clientes. Hazlo lo más detallado y realista posible.
Obtener la certificación o la licencia
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Debe realizar cursos de preparación en una universidad acreditada
- Superar un examen de dos días y diez horas de duración, tener tres años de experiencia laboral y poseer un título universitario de cuatro años. (Si ya tiene una designación profesional preaprobada, puede inscribirse en el examen sin tener que hacer los cursos de preparación. Entre las personas que pueden prescindir del requisito de formación se encuentran los doctores en ciencias empresariales o económicas, los abogados, los contables públicos certificados y los analistas financieros colegiados, entre otros).
- Analista Financiero Colegiado (CFA)
- Un plan de estudios complicado.
- Superar tres exámenes de seis horas.
- Tener una licenciatura y cuatro años de experiencia laboral.
- Asesor de inversiones registrado (RIA)
- Un asesor de inversiones es cualquier persona que recibe una compensación por proporcionar asesoramiento financiero. Si gestiona una cartera con activos inferiores a 100 millones de dólares, se registrará en la agencia de valores de su estado; si su cartera supera los 100 millones de dólares, se registrará en la Comisión de Valores de Estados Unidos.
- Aprobar el examen de la serie 66, así como el de la serie 6 o 7. Como alternativa, también pueden limitarse a aprobar el examen de la serie 65.
- Seguimiento de la formación continua y de las tasas de renovación de la licencia.
Cómo seguir siendo competitivo
No hay una escalera corporativa "tradicional". Básicamente, cuanto más ingresos traigas y cuanto más "productor" de ingresos seas, más alto subirás. Cuanto más apoyo recibas para tu negocio. En este sentido, es fantástico, porque no hay mucha política ni techo de cristal con los que tengas que lidiar.
Consejos
"En tu entrevista, ten una actitud de ir a por todas, ten un plan sobre cómo vas a encontrar a tus clientes. Expresa con confianza y de forma articulada por qué vas a destacar. Acepta el rechazo, crea oportunidades para ti. Si quieres la confianza de los clientes, demuestra que eres digno de confianza".
Recursos recomendados
Páginas web
- Instituto Americano de Contadores Públicos
- Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado
- Instituto CFA
- Autoridad Reguladora de la Industria Financiera
- Asociación de Planificación Financiera
- Academia Global de Finanzas y Gestión
- Asociación de Administradores de Valores de América del Norte
- La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales
- Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos
Libros
- 10 errores comunes que cometen los asesores financieros e ideas sencillas para evitarlos: cómo crear clientes fieles y felices, por el Sr. Howard Lashner
- Asesores financieros en bancos y cooperativas de crédito: Your Blueprint for Success, por el Sr. Alex Spencer
- El asesor financiero 10X: Your Blueprint for Massive and Sustainable Growth, de Scott Winters y Melissa Caudle
- The Pocket Guide to Sales for Financial Advisors, por Beverly D. Flaxington
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